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科技赋能金融持续推进 金融科技仍将是银行“角力”重点

[2019年04月10日]

  近日,各上市银行纷纷披露了2018年度业绩报告。纵观各家上市银行的年报内容,“金融科技”一词不约而同地成为了大多数上市银行“重点关注”的热点话题。金融科技成为年报“热词”,也显示着各上市银行正在开足马力驶入金融科技发展的快车道。

  值得一提的是,在不?#20204;?#32467;束的全国两会上,金融科技也是热议话题,中国人民银行副行长范一飞在回答相关问题时曾表示,金融科技必将迎来大有可为的发展机遇。

  以科技赋能金融“全领域”《金融时报》记者梳理上市银行年报信息发现,各银行机构对金融科技部分的表述都不惜笔墨,着力彰显2018年金融科技在银行领域所取得的成果。

  在金融科技助力精准扶贫方面,农行和建行都交出了不错的答卷。

  农行利用金融科技推出的“惠农e通”平台,截至2018年年末,“惠农e贷”贷款余额达1018.4亿元,“惠农e付”覆盖716万农户,“惠农e商”上线商户超过267万户。

  建行在2018年始终致力于加强金融科技与“三农”服务的深度融合。创新推出的“区块链金融精准扶贫平台”“金融扶贫撮合平台”,依托“善融商务”平台,大力开展消费电商扶贫,截至2018年年末,善融商务累计入驻扶贫商户3878户,全年实现扶?#30563;?#26131;额100.07亿元。

  不仅如此,以科技赋能金融业已成为许多上市银行共同的“追求”。

  ?#34892;?#21152;强线上线下融合,电子渠道客户数量及交易笔数持续上升。推出BoC Pay,成为首个“一站式”跨境电子支付手机应用程式,方便两地客户使用银联二维码支付和充值服务;推出BoC Bill,成为香港首家可处理银联二维码支付的综合收款平台,为商户提供综合收款服务。?#34892;?#24180;报显示,2018年,?#34892;行?#24687;科技服务能力持续增强,IT产能同?#20173;?#38271;16.6%,金融科技发明专利申请量全球金融业排名第2位。

  平安银行采机器人流程自动化技术实现业务自动化处理,打大提升了银行传统手工操作流程的效率和质量,目前?#35328;?#23545;公开户核查、对公开户人行录入等多个业务场景应用,处理效?#24335;?#20154;工提升60%以上。

  布局金融科技“人才先行”金融科技在银行领域的广?#27827;?#29992;和快速发展也连带起金融科技相关人才需求的加大。

  新晋国有大行序列的邮储银行,在其官网发布了2019年金融科技人才的招聘启事。该启事显示,邮储银行力求打造包括网上银行、手机银行、自助银行、电话银行、微信银行?#20173;?#20869;的全方位电子银行体系,形成电子渠道与实体网络互联互通、线下实体银行与线上虚拟银行齐头并进的金融服务格局,为客户提供数字化、智能化的金融科技服务。

  ?#34892;?#22312;年报中表示,该行成立了科技赋能的金融创新孵化平台,建立独团队运作机制,支持各项创新目;加快人员结构转型,加大科技和数据人才储备力度;在人工智能、大数据、区块链和云计算等金融科技的基础设施与能力建上不断取得突破。

  平安银行年报同样显示,截至2018年年末,全行科技人力较2017年年末增长超过44%。

  与此同时,许多上市银行还对2019年金融科技的发展做了展望。

  时任建行行长王祖继在行长报告中表示,在充满新机遇的2019年,建行将继续以金融科技驱动创新发展,培育新动能和新增长极,不断巩固和发展核心领域竞争优势,努力在新一轮金融改革开放中走在前列。

  交行在年报中提出,2019年要深度拥抱金融科技,以科技赋能铸就银行业“财富管理”标杆,让金融服务更为平等高效、触手可及,努力为服务人民美好生活需求贡献“交行智慧”。

  打造金融科技?#24459;?#24577;是未来着力重点从各家上市银行的年报可以看出,2019年,金融科技仍是银行的一个重点关注领域。

  3月8日,中国人民银行金融科技委员会召开了2019年第一次会议。会议提出,在新一轮科技革命和产业变革的背景下,金融科技蓬勃发展,为金融业转型升级提供源源不?#31995;?#21160;力。

  中国人民银行金融科技委员会提出,2019年,要继续坚持“守正、安全、普惠、开放”原则,研究出台金融科技发展规划,明确金融科技发展目标、重点方向和主要任务;逐步建立金融科技监管规则体系;聚焦央行履职与行业发展,发挥全系统和社会力?#21487;?#21270;金融科技基础性研究;充分运用金融科技手段优化信贷流程和客户评价模型,降?#25512;?#19994;融资成本,纾解民营企业、小微企业融资难、融?#20351;?#38382;题,增强金融服务实体经济能力;持续强化监管科技应用,提升风险态?#32856;?#30693;和技防能力,增强金融监管的专业性、统一性和穿透性,坚决守住不发生系?#25215;?#37329;融风险的底线。

  多位业内专家在接受《金融时报》记者采访时均表示,银行机构应该抓住机遇,共同打造一个更具张力和便利的金融科技?#24459;?#24577;。

  首先,应该更加注重客户体验,以优质服务扩大客户群体。积极推动大数据、人工智能等新技术在客户经营、产品创新、风险控?#39057;?#39046;域的应用,推动渠道一体化体系建设,全面提升业务服务能力和客户体验。

  其次,加快科技赋能金融的步伐,积极推助金融服务实体经济。在民营企业和小微企业融资难、融?#20351;?#38382;题方面,通过创新金融工具,以金融科技成果促进民营企业和小微企业信贷审批层级?#21335;?#27785;。还可以通过线上银行功能的拓展,扩大普惠金融服务的覆盖面和服务领域,提升资源利用效率和融?#24066;?#29575;,实现优化配置。

  此外,金融科技还可以助力监管,落实防范化解金融风险的监管政策。在大数据背景下,批量化地获客审批和精准客户画像等手段,有助于银行建立完整的智能化风控体系,使发生金融风险的可能性逐步降低。

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